金融学会副秘书长杨再平:银保合作不应该是简单的产品销售 应该聚焦合作产品

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经济观察网记者姜鑫“银保合作,不能停留在简单的产品销售,但应重点关注一些银行保险产品,如贷款担保保险产品。”近日,eBay Finance,《金融理财》杂志主办了“金浩2019年第二届银行保险合作开发(北京)高峰论坛与保险代理新规章研讨会”,中国金融学会副秘书长,中国银行业协会前副会长杨再平分享了他的银行保险合作的观点。

从全球范围来看,近年来,全球非人寿保险增长了1%,而保险保险增长了8%。我国从2005年开始,这一产品的保费收入为41亿美元,2017年达到593.6亿美元,复合年增长率为26%。产品的快速增长表明市场需求,行业需求,政府有期望和强有力的支持。

如何制作这个产品?杨再平认为,银保合作非常重要,银保合作高质量的贷款担保产品前景广阔。

如何理解高质量的贷款担保产品?杨再平在五个纬度解释。

首先是增加信件。为了保险,有必要增加信件,使贷款人或接受贷款的一方,他的信用,因为涉及保险,使银行更有信心,愿意放贷,在一定程度上解决贷款难的问题。这可以说是该产品的最初核心。

第二是增值。许多文件强调,保险业的参与不仅必须增加信任,还必须提供增值服务。要了解保险的各个方面,有很多信息,这些信息应反馈给保单持有人,以帮助他更好地运作,不仅要分散风险,还要降低风险。

第三是便利。好的产品必须方便。保险投保时,整个环节的门槛应该低,程序简单。特别是当保险最终实现时,必须有一个绿色通道。

第四种是便宜的。过去解决贷款难、贷款贵,加收保费是不可能的,在一定程度上有利于解决贷款贵、融资贵的问题。

第五个是持续的,即风险防范。一是逆向选择风险,由于保费的增加,在没有保险干预的情况下一定会有较高的风险,被保险人的价格较高,很容易造成逆向选择风险,贷款成本较高,风险较高。项目。同时,由于保险的介入,也有必要避免银行“免责”的道德风险。原来是银行负责,因为保险来了以后,有些事情办不到,最后也办不到,保险金是一个百分比。因此,我认为这两个主要风险对本产品尤其具有保护作用。只有通过预防和控制风险,本产品才是稳定和可持续的。

银行保险公司应如何合作,提供优质的贷款担保保险产品?杨再平认为,必须坚持市场原则,明确分工协作,在保证权利和责任明确的前提下,进行情景细分,然后根据情况定制产品。

在谈到情景细分时,杨再平表示,保险应注重对还款能力的各种不确定性情景的细分,并有必要对各种情景进行细分,形成一系列不同的产品。